影响和决定利率的因素有很多，包括但不限于以下几个方面：

平均利润率：利息是资本的产物，因此利息的多少与利润的多少成正比。平均利润率是指在一定时期内，商品生产者平均每生产一单位商品所能获得的利润。如果平均利润率高，利息就会增加，反之则降低。

借贷资本的供求关系：这是利率具体水平的确定因素。当借贷资本供不应求时，利息率趋于下降，反之则趋于上升。

经济发展周期：在萧条时期物价暴跌，利率将下降至最低点；而在繁荣阶段物价上涨，利率将上升至最高点。

政策因素：利率是国家进行宏观调控、干预经济的最常用的手段之一。在市场化国家，政府将通过制定基准利率的方法引导利率变动。

国际利率水平：在经济全球化的时代，资本可以自由流动。资本的逐利性将迫使国际利率差异缩小，因此一国利率尤其是市场利率必然要受到国际利率变化的影响。

通货膨胀率：在通胀的环境中，人们会对名义利率不满，而对通胀率比较敏感。当投资人对实际收益率要求不变时，名义利率必然要上升。

以上因素是影响和决定利率的主要因素，它们会相互作用，共同决定着市场利率的水平和变化方向。